日前，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》正式公布?！兑庖?jiàn)》提出，將食品安全作為責任保險發(fā)展重點(diǎn)之一，探索開(kāi)展強制責任保險試點(diǎn)?！兑庖?jiàn)》還提出，運用保險機制創(chuàng )新公共服務(wù)提供方式，發(fā)揮責任保險化解矛盾糾紛的作用。食品安全責任險能“保”什么？成效如何？記者在山東展開(kāi)調查。

　　食品安全責任險避免了“企業(yè)違法、政府埋單”

　　“配餐企業(yè)投了保險，萬(wàn)一發(fā)生問(wèn)題，還有保險公司兜底。”山東回民中學(xué)副校長(cháng)李家生說(shuō)。這家給學(xué)校配餐的餐飲公司是濟南市第一家參保食品安全責任險的企業(yè)。

　　近日，山東省食品藥品監督管理局在濟南舉行山東省食品安全責任保險簽約儀式，山東鳳翔有限公司、濟南達利食品有限公司、山東天地健生物工程有限公司、山東圣海保健品有限公司4家食品與保健品生產(chǎn)企業(yè)向泰山財產(chǎn)保險有限公司購買(mǎi)了食品安全責任險。

　　“食品安全責任保險，是以出現特定食品安全事故時(shí)，被保險人須向消費者等第三方承擔的賠償責任作為保險標的的特殊責任險種。”泰山財產(chǎn)保險股份有限公司非車(chē)險部負責人艾洵飛介紹。

　　“在食品安全事故多發(fā)的今天，受傷害的消費者難以及時(shí)獲得賠付；面對巨額索賠，有些食品企業(yè)甚至無(wú)力賠償。”一位曾參與處理食品安全事故的官員說(shuō)，“出了事，政府也不能袖手旁觀(guān)，往往會(huì )造成‘企業(yè)違法、政府埋單’的局面，這樣給政府財政造成了一定壓力。”

　　“一旦企業(yè)發(fā)生食品安全事故，面臨的索賠額可能會(huì )高達幾千萬(wàn)元，企業(yè)根本承受不了。食品安全責任險就成為了一種有效轉移和化解風(fēng)險的方法。”泰山財產(chǎn)保險公司副總經(jīng)理馬魯明說(shuō)，一方面參?？梢宰屖芎φ呒皶r(shí)得到賠付，另一方面，走商業(yè)保險的路子還可以解決“企業(yè)違法、政府埋單”的困境，使政府從中解脫出來(lái)。

　　“事故發(fā)生后，可由保險公司按照約定進(jìn)行賠償，并按比例從保費中提取‘救助基金’用于醫療救助，這樣能及時(shí)把對受害者的救治和補償落到實(shí)處。”艾洵飛說(shuō)。

　　目前，在山東，食品安全責任險業(yè)務(wù)已覆蓋濟南、淄博、濰坊和濟寧4個(gè)市，參保單位約600家，累計保費收入約140萬(wàn)元，為各類(lèi)餐飲單位、學(xué)校食堂、商店、超市、酒店等提供食品安全風(fēng)險方面的保額約8億元。

　　參保須通過(guò)保險公司評估，事中接受其現場(chǎng)檢查

　　“每年交一定保費，獲得300萬(wàn)元保額，為企業(yè)的未來(lái)買(mǎi)了一份保障。”一家餐飲企業(yè)負責人介紹，食品安全責任險并不是交錢(qián)就能買(mǎi)，而是還要經(jīng)過(guò)保險公司的“評估”。

　　這位負責人說(shuō)，參保前，保險公司派專(zhuān)人到自己企業(yè)查看了原材料采購渠道、食品加工過(guò)程以及餐具清洗等，對整個(gè)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、配送全過(guò)程都進(jìn)行了檢查。“保險公司連我們用什么清洗餐具都要管，剛開(kāi)始我們用洗潔精，后來(lái)改用食用堿和熱水，不能有化學(xué)殘留，改換設備就花了幾十萬(wàn)元。”

　　“保險公司對使用啥食用油也要取樣檢測，這太細致了。”一家餐飲企業(yè)大堂經(jīng)理說(shuō)，“不過(guò)咱也明白，保險公司也怕賠錢(qián)，通過(guò)盡量細致的工作將食品安全事故的苗頭消滅掉。”

　　“對于一個(gè)參保的食品企業(yè)，在參保前，保險公司要事前防范，會(huì )去查資質(zhì)，比如生產(chǎn)許可證、衛生許可證；也會(huì )去生產(chǎn)食品的現場(chǎng)檢查，比如設備情況、生產(chǎn)環(huán)境等。”艾洵飛說(shuō)，在承保后，保險公司也會(huì )定期去企業(yè)走訪(fǎng)檢查，要做好事中監控，并做好風(fēng)險的咨詢(xún)、提示等工作。如果不可避免地發(fā)生了食品安全事故，那就做好事后賠償。“食品安全責任險‘事前防范、事中監控、事后補償’的‘安全閥’作用不可小覷。”

　　艾洵飛介紹，這一制度還能發(fā)揮保險費率經(jīng)濟杠桿和第三方安全監督作用，從而管控企業(yè)的風(fēng)險行為。比如，對事故多發(fā)企業(yè)的懲罰性費率可數倍于基礎費率，對長(cháng)期安全生產(chǎn)的企業(yè)降低保險費率等方式，可以促使企業(yè)加強食品安全的內部管控。

　　保監會(huì )山東監管局的一位工作人員介紹，食品安全成為保險公司和食品企業(yè)之間利益博弈的砝碼。除了企業(yè)內控、政府部門(mén)監管外，食品安全責任險又給“舌尖上的安全”增加了一道保險。

　　中小企業(yè)參保動(dòng)力不足，財務(wù)不透明影響保險公司承保

　　食品安全責任險目前推廣情況如何呢？

　　食品安全責任險2012年起在各地就有試點(diǎn)，但范圍并不廣。據山東省食安辦副主任、省食藥監局副局長(cháng)王建政介紹，目前，國內食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)參保率不足10%，而國外參保超過(guò)50%。

　　據介紹，現在大的餐飲、食品企業(yè)購買(mǎi)食品安全責任險的積極性要比中小企業(yè)高。“一方面，大的企業(yè)形成了品牌，產(chǎn)品遍布全國各地，一旦發(fā)生大面積安全事故，賠付十分巨大；另一方面，大企業(yè)的生產(chǎn)設備、衛生狀況相對較好，參保前應對保險公司對其衛生等方面的檢查時(shí)不需要投入太多。”一位保險公司的業(yè)務(wù)員介紹，中小企業(yè)參保積極性較低，尤其是剛開(kāi)始衛生狀況不太好的企業(yè)，要參保必須對自己的生產(chǎn)衛生環(huán)境以及設備進(jìn)行升級，需要巨大的投入。

　　一家保險公司業(yè)務(wù)員介紹，向食品、餐飲企業(yè)收取食品安全責任險的保費是依據其年銷(xiāo)售額并乘以保險費率得出。但是一些企業(yè)財務(wù)并不透明，向保險公司報低年銷(xiāo)售額，從而少交保費，這也影響了保險公司承保的積極性，不利于該險種的推廣。

　　專(zhuān)家指出，食品行業(yè)中，中小企業(yè)占大多數，當前食品安全引起社會(huì )高度關(guān)注，要像交強險一樣，強制推行食品安全責任險。即便現階段立法全面強制參保并不現實(shí)，也要充分發(fā)揮政策引導作用，分級推廣。一方面，可以通過(guò)稅收手段激勵企業(yè)參保；另一方面，要加強對食品的分類(lèi)。生食與熟食，面粉類(lèi)食品與肉類(lèi)食品發(fā)生安全事件的概率是有差別的，在保費收取上也可以作出相應區分。

　　“食品安全責任險并不是萬(wàn)能的。”山東省食藥監局的一位工作人員表示，食品安全責任險只能有限地化解和分散食品安全風(fēng)險，而不可能從根本上避免食品安全問(wèn)題的發(fā)生。

　　艾洵飛說(shuō)，保險公司承擔的責任也是有限的，對于企業(yè)故意違法所產(chǎn)生的責任，以及企業(yè)依法承擔的行政和刑事責任，保險公司不予賠償。

　　專(zhuān)家指出，企業(yè)作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，應依法承擔質(zhì)量安全主體責任，參保并不是企業(yè)逃避主體責任的借口，更不是食品安全的“免罪金牌”。生產(chǎn)企業(yè)要以參保責任保險為契機，提升企業(yè)質(zhì)量安全管理水平。同時(shí)，食品藥品監管部門(mén)也要切實(shí)履行食品監管職能，不能“以保險代替監管”。