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個(gè)人稅優(yōu)健康險開(kāi)閘,或將重塑醫療服務(wù)體系

2016-02-18 來(lái)源:健客網(wǎng)社區  標簽: 掌上醫生 喝茶減肥 一天瘦一斤 安全減肥 聯(lián)盟
摘要:分析人士指出,這一關(guān)系新保險政策的出臺與實(shí)施,不僅僅意味著(zhù)關(guān)乎到億萬(wàn)民眾的醫療保障體系的進(jìn)一步完善,對于醫院與整個(gè)醫療體系來(lái)說(shuō),可能意味著(zhù)范式的重建。

   2016年2月14日,中國保監會(huì )網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)公司名單的公示》,3家保險機構成為首批獲準經(jīng)營(yíng)個(gè)人稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)的保險公司,分別是:人保健康、陽(yáng)光人壽、泰康養老。分析人士指出,這一關(guān)系新保險政策的出臺與實(shí)施,不僅僅意味著(zhù)關(guān)乎到億萬(wàn)民眾的醫療保障體系的進(jìn)一步完善,對于醫院與整個(gè)醫療體系來(lái)說(shuō),可能意味著(zhù)范式的重建。

 
  個(gè)人稅優(yōu)健康險來(lái)勢洶洶
 
  2015年8月下旬,保監會(huì )公布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“暫行辦法”)。分析人士認為,該“暫行辦法”至少有兩個(gè)特征:
 
  第一,允許“帶病投保”。這是“暫行辦法”對以往健康險最大突破之一。保險公司不得因為投保人有“既往病史”拒保,并且要保證續保。這是對以往個(gè)人需要提前告知保險公司個(gè)人病史、從而避免道德風(fēng)險的一種突破,其目的也是為了最大程度讓公眾參與到這一保險當中。
 
  第二,設定最低賠付率。醫療保險簡(jiǎn)單賠付率不得低于80%。規定還指出,對個(gè)人購買(mǎi)這類(lèi)保險的支出,允許在當年按年均2400元的限額予以稅前扣除。這意味著(zhù),今后購買(mǎi)個(gè)人健康保險產(chǎn)品,每月將獲得200元的稅收優(yōu)惠。
 
  這兩點(diǎn)對于消費者來(lái)說(shuō),都無(wú)疑具有巨大的吸引力。2016年1月1日起,商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策在全國31個(gè)試點(diǎn)城市正式啟動(dòng)。隨著(zhù)個(gè)人健康險稅優(yōu)產(chǎn)品的上市,必將進(jìn)一步激發(fā)全社會(huì )的健康意識和健康保險消費需求,將極大地促進(jìn)健康保險的潛在需求快速釋放。從國內市場(chǎng)數據看,健康保險正呈現快速發(fā)展態(tài)勢。2012-2015年,我國健康險保費年復合增長(cháng)率高達40.86%。預計未來(lái)一段時(shí)期,健康保險將繼續在保險行業(yè)保持活力最強、增速最快,逐步縮小與財險、壽險的差距,2020年保費有望達到7000-10000億元,成為與財險、壽險三分天下。
  對于醫院和醫療體系來(lái)說(shuō)意味著(zhù)什么?
 
  中日友好醫院院長(cháng)王辰認為,商業(yè)健康保險作為醫療保障體系的重要組成部分,是國家醫改的一個(gè)關(guān)鍵要素。目前,國內現有的大多數商業(yè)健康保險產(chǎn)品,僅僅是專(zhuān)為具有最高支付能力的消費群體設計,在國民健康保障中所占權重極小,對醫療行為的影響度更是微乎其微,產(chǎn)品多元化和專(zhuān)業(yè)化不夠發(fā)達,更多的健康需求并未通過(guò)更多的保障方式獲得釋放。既往我們對商業(yè)保險支付的患者均按照自費患者處理,也沒(méi)有把出資方的利益和感受放在醫療行為中去平衡。商業(yè)保險機構也難以作為管理方之一進(jìn)入醫療、健康管理過(guò)程。
 
  2014年,國務(wù)院常務(wù)會(huì )議正式提出商業(yè)健康保險的定位是“助力”醫改,明確深化醫改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”,要用改革的辦法調動(dòng)社會(huì )力量。商業(yè)保險可以為醫改市場(chǎng)化提供更多元的買(mǎi)單方,為醫療機構改革匹配更多的保障。
 
  所以,商業(yè)健康保險對醫院的沖擊不僅僅是一種費用支付方式的改變,更應該是一種新的醫療范式的重建。商業(yè)保險作為買(mǎi)方市場(chǎng),本著(zhù)為資本運作的負責態(tài)度,在商保定點(diǎn)選擇中依據優(yōu)勝劣汰原則,一定會(huì )使用最先進(jìn)的管理工具,對所購買(mǎi)的服務(wù)進(jìn)行監管,通過(guò)拒付、解約、誠信體系及黑名單制度,推動(dòng)醫療機構不斷自我革新,降低醫療成本,提高醫療服務(wù)效率,嚴格進(jìn)行醫療的同質(zhì)化服務(wù);通過(guò)更加科學(xué)的績(jì)效考核方案,對醫療中的風(fēng)險進(jìn)行嚴格控制;通過(guò)更嚴厲的處罰,對醫療機構和醫務(wù)工作者優(yōu)勝劣汰;重塑優(yōu)質(zhì)醫療,保證商??蛻?hù)獲得與保額支出匹配的服務(wù)。
 
  此外,還有觀(guān)點(diǎn)認為,商業(yè)健康保險還能促進(jìn)私立醫院的發(fā)展。購買(mǎi)商業(yè)健康保險的自費病人選擇到私立醫院就診,可以選擇醫生和住院時(shí)間,從而獲得更快和更高質(zhì)量的醫療服務(wù)。私立醫院的發(fā)展,不僅有效緩解了公立醫院醫療資源緊張的局面,滿(mǎn)足了部分群體的高端需求,而且實(shí)現了公立、私立醫院并存互補、競爭合作的局面,為居民提供不同層次、全方位的服務(wù)。另外,商業(yè)健康保險的發(fā)展在推動(dòng)醫師多點(diǎn)執業(yè)與分級診療上是否具有同樣積極作用,也有業(yè)界人士表示樂(lè )觀(guān)。
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